Quel est votre taux d'endettement credit ?

Le ratio d'endettement (taux d'endettement maximum autorisé) est une mesure financière personnelle qui compare la dette mensuelle d'une personne à son revenu mensuel brut. Votre revenu brut correspond à votre revenu avant impôts et autres déductions. Le ratio dette-revenu est le pourcentage de votre revenu mensuel brut payé sur votre dette mensuelle.

Que dit la relation taux d'endettement maximum autorisé?

Un faible ratio dette / revenu (taux d'endettement maximum autorisé) indique un bon équilibre entre la dette et le revenu. En d'autres termes, si votre taux d'endettement maximum autorisé est de 15%, cela signifie que chaque mois, 15% de votre revenu mensuel brut remboursera votre dette. D'un autre côté, un taux d'endettement maximum autorisé élevé peut indiquer qu'une personne doit beaucoup pour le revenu qu'elle gagne chaque mois.

En général, les emprunteurs à faible revenu sont plus susceptibles de gérer leurs remboursements mensuels de dette. En conséquence, les banques et les prêteurs ont l'intention de réduire le taux d'endettement maximum autorisé avant de prêter à un emprunteur potentiel. Il est prudent de donner la priorité à des taux de taux d'endettement maximum autorisé bas, car les prêteurs veulent s'assurer que le prêteur ne facture pas, ce qui signifie qu'il ou elle a beaucoup de dettes sur leurs revenus.

des gens qui travaillent leur taux d'endettement maximum autorisé

La proportion maximale de taux d'endettement maximum autorisé varie selon le prêteur. Plus le ratio dette / revenu est bas, meilleure est l’approbation de l’emprunteur ou, à tout le moins, la perspective de demander un prêt.

Ratio taux d'endettement maximum autorisé et limite d'endettement

Parfois, le ratio dette / revenu diminue avec le montant de la dette. Cependant, les deux critères sont différents. Le ratio d'endettement, également appelé taux de prêt, est le pourcentage du prêt total disponible pour l'emprunteur actuellement utilisé. En d'autres termes, les prêteurs veulent déterminer si vous pouvez tirer le meilleur parti de votre carte de crédit. L'indice taux d'endettement maximum autorisé calcule votre paiement mensuel de la dette en fonction de vos revenus, en utilisant votre prêt pour mesurer le solde de votre dette par rapport à un montant de prêt existant contrôlé par les sociétés de cartes de crédit.

Limitations du ratio dette / revenu

Il est cependant important de noter que l'indicateur taux d'endettement maximum autorisé n'est qu'un indicateur ou un critère financier utilisé dans les décisions de crédit. Les antécédents et la crédibilité de l’emprunteur joueront également un rôle dans la prise de décision de prêt pour l’emprunteur. Votre pointage de crédit est la valeur numérique de votre capacité à rembourser une dette. Plusieurs facteurs ont un impact négatif ou positif sur le résultat, notamment les retards de paiement, les retards de paiement, le nombre de comptes ouverts, le solde de la carte de crédit par rapport au crédit ou l'utilisation du crédit.

L'indicateur taux d'endettement maximum autorisé ne fait pas de distinction entre les différents types de dette et les coûts du service de la dette. Les cartes de crédit ont des taux d'intérêt plus élevés que les prêts étudiants, mais sont collectées pour calculer le taux d'endettement maximum autorisé. Si vous transférez votre solde de cartes à intérêt élevé vers des cartes de crédit à faible intérêt, vos paiements mensuels seront réduits. En conséquence, la dette mensuelle totale et l'indice taux d'endettement maximum autorisé diminueront, mais la dette totale restera inchangée.

Le ratio dette / revenu est une mesure importante à prendre en compte lors de la demande de prêt, mais ce n'est qu'une mesure utilisée par les créanciers lors de la prise de décisions de crédit.

Exemple de dette / revenu

John recherche un prêt et essaie de connaître son ratio dette / revenu. Le compte et le revenu mensuel de Jean sont les suivants: Vous trouverez ci-dessous un aperçu de vos directives d'index des directives que vous considérez comme légales ou qui doivent être améliorées.

Comment réduire votre dette / vos revenus

Vous pouvez réduire votre ratio dette / revenu en réduisant vos dettes mensuelles récurrentes ou en augmentant votre revenu mensuel brut. Le taux d'endettement maximum autorisé peut également être utilisé pour mesurer le pourcentage du revenu consacré aux frais de logement, c'est-à-dire le loyer mensuel des locataires. Les prêteurs veulent voir si un emprunteur potentiel, compte tenu de son revenu brut, peut rembourser sa dette actuelle en même temps qu'il paie un loyer.